Crédit bancaire aux entreprises
Faits saillants
- Les banques occupent un peu plus de la moitié du marché de crédit aux entreprises et environ le quart de l’ensemble du marché de financement des entreprises au Canada.
- Les banques usent de prudence dans l’octroi de crédit et s’efforcent de toujours rendre le crédit disponible aux entreprises canadiennes solvables. Cette approche prudente est la principale raison qui a permis aux banques du Canada d’éviter les difficultés financières auxquelles ont fait face récemment les banques dans d’autres pays.
- Durant la phase de relance actuelle, les banques continuent de soutenir leurs clients d’affaires, tout comme elles l’ont fait durant la crise financière.
En bref
Au Canada, les banques demeurent actives et déterminées à fournir du financement aux entreprises du pays.
Les banques, source essentielle de crédit pour les entreprises au Canada
Grâce aux prêts aux entreprises, aux billets à ordre à court terme (ou acceptations bancaires), aux prêts hypothécaires non résidentiels et à d’autres produits de prêt, les crédits bancaires comptent pour un peu plus de la moitié (58 %) de l’ensemble des prêts accordés aux entreprises. En envisageant le marché du financement dans son ensemble, y compris les marchés de capitaux, les banques représentent près du quart du marché de financement aux entreprises1.
À mesure que nous avançons à travers la phase de relance et approchons une croissance plus soutenue, les banques continueront à apporter un appui à leurs clients d’affaires, tout comme elles l’ont fait durant la crise financière.
Les demandes de crédit aux entreprises en hausse
Au cours du récent repli économique, de nombreuses entreprises ont réduit leur recours au crédit en raison de l’incertitude entourant l’économie et les marchés. Donc, les banques continuaient à offrir le crédit aux entreprises mais ces dernières y ont eu recours moins souvent que dans le passé.
Actuellement, le financement des entreprises a repris en force, favorisé par la croissance économique et davantage de confiance dans les marchés. Ces conditions regagnent l’ensemble de l’économie canadienne et sont facilités par :
- La position financière solide des entreprises canadiennes. La Banque du Canada a récemment souligné que les entreprises possèdent un niveau relativement élevé d’argent liquide et un faible degré d’endettement sur leurs bilans.
- L’amélioration des perspectives économiques mondiales et le faible rendement des obligations d’État qui sont à la base de la forte demande des investisseurs pour les actions et les obligations de sociétés.
Processus de prise de décision
Avant de prendre une décision, les banquiers considèrent l’ensemble du paysage. La capacité de rembourser un prêt est évaluée selon le plan d’affaires, les projections de trésorerie, l’actif, les analyses des ventes et du marché ainsi que les chances de réussites.
Les banques prennent les décisions d’octroi de prêt au cas par cas. Les conditions du prêt dépendent de la situation financière de l’entreprise dans le contexte plus large de la situation des marchés financiers. Par exemple, si les récentes difficultés économiques mondiales ont eu un effet négatif sur la situation
financière d’une entreprise, le risque pour la banque de prêter à cette entreprise pourra augmenter. Pour cette raison, il se peut que la banque demande à l’entreprise davantage de garanties ou que le prêt soit plus coûteux pour l’entreprise. Mais si l’entreprise est solvable et que la banque est d’avis que l’entreprise a la capacité de rembourser le prêt, elle accordera le crédit.
Les banques continuent à prêter prudemment
Les banques comprennent l’importance de fournir du crédit aux entreprises. Néanmoins, elles ont la responsabilité de protéger les fonds des déposants.
Les banques du Canada continuent à prendre des décisions de crédit au cas par cas, octroyant du crédit aux entités susceptibles d’en bénéficier et qui ont la capacité de rembourser les prêts. Cette approche prudente est une raison clé expliquant pourquoi les banques du Canada ont largement évité les difficultés financières qui ont frappé les banques dans d’autres pays.
Maintenir ce principe fondamental de prudence dans l’octroi de crédit est important pour le système bancaire canadien et dans l'intérêt supérieur de tous les Canadiens.
Les entreprises canadiennes bénéficient de notre système bancaire solide
Bien sorties des turbulences économiques des récentes années, les banques du Canada sont demeurées solides, contribuant considérablement à la reprise économique sans nécessiter le sauvetage à même les deniers publics qui a eu lieu ailleurs dans le monde.
Pour une troisième année de suite, le Forum économique mondial a déclaré le système bancaire canadien comme étant le plus solide au monde. Il s’agit d’une bonne nouvelle pour le Canada et les Canadiens. La part annuelle du secteur bancaire dans le PIB du Canada s’élève à des dizaines de milliards de dollars, les banques emploient directement plus d’un quart de million de Canadiens et fournissent du financement aux entreprises partout au pays, dont près de 87,5 milliards de dollars en crédit aux PME l’année dernière2.
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